FAQ

• Was genau kann ich unter Autoselect verstehen?

  Autoselect ist eine digitale Vermögensverwaltung. Eine Vermögensverwaltung, im Unterschied zur Anlageberatung, bedeutet, der Portfolio Manager investiert im Namen des Kunden. Ab einem Betrag von 50 Euro im Monat oder 400 Euro einmalig geht es los. Dieser Investment-Service wird von der Apella AG in Zusammenarbeit mit der MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg, angeboten. Sie als Kunde unterzeichnen einen Vermögensverwaltungsvertrag und einen Vertrag zur Eröffnung eines Depots mit unserem Partner MorgenFund. MorgenFund greift für das Portfoliomanagement auf die Investmentexpertise der DWS zurück. Die Anlagespezialisten der DWS verwalten daraufhin Ihr Vermögen mit einem Portfolio von Investmentfonds.

• Ist Autoselect ein Robo Advisor?

  Die moderne digitale Vermögensverwaltung ist immer häufiger allgemein als Robo-Advisor bekannt, von Roboter und Advisor (Berater) im Englischen.

  Häufig werden damit Startups bezeichnet, bei denen ein Algorithmus die Portfolios verwaltet, ohne Eingriff menschlicher Portfolio-Experten. Der Begriff trifft daher auf Autoselect nur begrenzt zu, da wir auf die menschliche Expertise unseres Partners, DWS, MorgenFund setzen.

  Unser Service wird auch über ein automatisiertes Online-Tool bereitgestellt. Wir bieten Ihnen damit die Vorteile aus beiden Welten: die menschliche Expertise gekoppelt mit effizienten und gut bedienbaren digitalen Prozessen.

• In was genau wird investiert?

  Autoselect investiert Ihr Geld in aktive und passive Investmentfonds. Letztere werden auch ETFs, also Exchange Traded Funds, genannt. In welche Fonds genau investiert wird, schwankt je nach Ihrer Risikoneigung und der aktuellen Marktsituation.

  Unser Fondsresearch-Team wählt sorgfältig je Anlageklasse den geeignetsten und günstigsten Fonds aus. Wenn Sie sich über unseren digitalen Fragenkatalog einen Anlagevorschlag erstellen lassen, zeigen wir Ihnen die Fonds, die wir in der Vermögensverwaltung verwenden werden, sowie deren prozentuale Gewichtung. Unsere Kunden können jederzeit in ihrem persönlichen Login-Bereich alle Details der investierten Fonds einsehen.

• Welche Risiken bestehen bei Autoselect?

  Die Depotführung Ihres digitalen Vermögensverwaltungsdepots liegt bei der MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg, die über sehr umfangreiche Erfahrung und Expertise im Bereich von Investmentdepotlösungen verfügt. Das Portfoliomanagement übernimmt die DWS, welche die digitalen Vermögensverwaltungsdepots schon seit mehreren Jahren aktiv managen. Je nach Risikoklasse wird das Portfolio mit einer unterschiedlichen Volatilität verwaltet; als Beispiel wird die Volatilität bei Risikoklasse 1 ungefähr 4,5 %, bei RK 7 ungefähr 13,5 % betragen. Dementsprechend kann es durchaus passieren, dass der Wert der Anlagen im Zeitverlauf deutlich schwankt. Die Ertragsprognose, die wir abgeben, deckt mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 % die Entwicklung in den drei Szenarien günstige, erwartete und ungünstige Marktentwicklung ab.

  Kapitalanlagen sind allerdings immer mit Risiken verbunden. Auch ein Totalverlust ist nicht ausgeschlossen. Es besteht keine Kapitalgarantie.

• Wie wird mein Geld verwaltet?

  Das Portfoliomanagement der DWS arbeitet auf Basis eines strategischen Anlagekonzeptes, das sich aus drei Bausteinen zusammensetzt:

  • Das bedeutet, dass die über 600 Anlageexperten in ihren jeweiligen Sektoren und Anlageklassen Marktanalysen durchführen. Die Ergebnisse dieser Marktanalysen werden dann zusammengefasst zu einer übergreifenden Marktbewertung, auch Hausmeinung oder CIO View (= Chief Investment Office) genannt.
  • Darüber hinaus werden im Fondsselektionsprozess sämtliche in Frage kommenden Investmentfonds analysiert. Kosten- und Ertrags-Kennzahlen werden rigoros verglichen und nur die besten Produkte ausgewählt.
  • Um dann die Portfolios gemäß des CIO Views mit den Fonds zu bestücken nutzt das Portfoliomanagement-Team moderne Optimierungsmethoden, die einen Schwerpunkt auf die Steuerung des Portfoliorisikos legen.
    
    Die Anlagestrategien werden mit Blick auf die angestrebte Zielvolatilität optimiert, wobei wir uns ganz bewusst für ein robustes, auf längerfristige Wertentwicklung beruhendes System entschieden haben. Temporäre Kapitalmarktschwankungen haben somit einen geringeren Effekt auf das Risikoprofil der Strategien.

• Wie oft wird mein Portfolio umgeschichtet?

  Unsere Portfoliomanagement-Experten beobachten, wie sich die Kapitalmärkte verhalten, und richten wie oben beschrieben die Anlagestrategien aus, um das Risiko-Ertrags- Verhältnis optimal zu halten.

  Die Erfahrung hat gezeigt, dass man bei der Kapitalanlage gut damit fährt, wegen Schwankungen am Kapitalmarkt nicht in Hektik zu verfallen, sondern mit ruhiger Hand seine Strategie beizubehalten. Mit Autoselect profitieren Sie von dieser strategischen, langfristigen Anlagephilosophie. Im Regelfall wird die Anlagestrategie einmal im Quartal überprüft und angepasst. Bei ungewöhnlichen Marktereignissen kann allerdings auch jederzeit in die Portfolios eingegriffen werden. In solchen Situationen kommt ein Expertengremium zusammen und entscheidet fundiert, wie verfahren werden soll.

• Warum muss ich so viele Fragen beantworten, um Autoselect abschließen zu können?

  Das Angebot der Online-Vermögensverwaltung Autoselect ist ein auf europäischer Ebene gemäß MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) regulierter Service. Das europäische Gesetz wurde auch entsprechend in die deutschen Gesetze KAGB (Kapitalanlagegesetzbuch) und WPHG (Wertpapierhandelsgesetz) umgesetzt. Dieser rechtliche Rahmen regelt strikt, welche Informationen von Anlegern eingeholt werden müssen, bevor ein Anlagevorschlag gemacht werden kann.

  Autoselect setzt sich zum Ziel, neben einfacher Bedienbarkeit die gesetzlichen Rahmenbedingungen einzuhalten. Einige Fragen, z.B. nach den Details zu den finanziellen Verhältnissen, sind notwendig, um die Eignung für den angebotenen Service sicherzustellen und um das Portfolio individuell auszuwählen.

• Wie komme ich in Notfällen an mein Geld?

  Bei Autoselect unterliegen Sie keiner Vertragslaufzeit. Sie haben jederzeit 24/7 vollständige Kontrolle über Ihre Anlage, können Gelder aus- oder einzahlen, wie Sie es möchten. Bitte berücksichtigen Sie, dass wir aufgrund der nötigen Handelsprozesse der Investmentfonds ca. 3–5 Werktage benötigen, bis wir Ihnen Ihr Geld auf das Konto auszahlen können.

  Kapitalanlagen sind allerdings immer mit Risiken verbunden. Auch ein Totalverlust ist nicht ausgeschlossen. Es besteht keine Kapitalgarantie.

• Was passiert, wenn sich meine Anlageziele oder finanziellen Verhältnisse ändern?

  Sie unterliegen, wie bei der vorigen Frage ausgeführt, bei Autoselect keiner Mindestlaufzeit oder Sperrfrist. Wenn sich Ihre Umstände verändern, können Sie jederzeit flexibel Ihr Anlageziel anpassen, Geld ein- oder auszahlen, Ihre Risikokategorie erhöhen oder senken sowie Ihren monatlichen Sparplan aussetzen, erhöhen oder senken.

  Wenn sich Ihre Vermögensverhältnisse verändert haben, werden wir die Geeignetheitsprüfung erneut durchführen und gegebenenfalls die Risikoklasse Ihres Portfolios neu justieren müssen.

• Wieviel muss ich in Autoselect mindestens investieren?

  Autoselect bietet die digitale Vermögensverwaltung schon ab kleinen Beträgen an: bei uns können Sie ab einem einmaligen Anlagebetrag von 400 € oder einem Sparplan von 50 € monatlich loslegen. Ob kleines oder großes Vermögen, die Qualität der investierten Portfolios ist immer dieselbe!

• Warum operiert der Partner MorgenFund aus Luxemburg heraus?

  Unser Partner MorgenFund operiert in Luxemburg aus organisatorischen Gründen. Ziel ist es, so möglichst große Synergie- Effekte mit der Depotverwahrung im MorgenFund Depot Luxemburg zu erzeugen und Ihnen den bestmöglichen Service zu bieten. Dazu zählen zum Beispiel die regulatorischen Anforderungen bezüglich der digitalen Depoteröffnung via IDScan. Auf EU-Ebene ist die rechtliche Basis dafür bereits geschaffen, Deutschland hat das bisher noch nicht in die lokale Gesetzgebung umgesetzt. In Luxemburg gibt es rechtliche Rahmenbedingungen, die es ermöglichen, für unsere Kunden diese neue Technologie mit größtmöglicher Sicherheit anzubieten.